Asiakkaan tuntemistiedot

Tähän asiakirjaan voit täyttää asiakkaastasi rahanpesulain edellyttämät asiakkaan tuntemistiedot ja tarvittaessa käyttää vahvaa sähköistä tunnistautumistapaa asiakkaan edustajien (ja tosiasiallisten edunsaajien) henkilöllisyyden todentamiseen. Lue lisää

Lainsäädäntö

Kieli

Suomi

Aiheet Juristin päivittämä 7.11.2023

Laadi asiakirja

Keitä asiakkaan tuntemisvelvollisuus koskee?

Rahanpesulain mukaan ilmoitusvelvollisen on tunnettava asiakkaansa. Ilmoitusvelvollisen on siis tiedettävä, kenen kanssa asioi ja millaista asiakkaiden normaali toiminta on. Rahanpesulain tarkoittamia ilmoitusvelvollisia ovat esimerkiksi tilitoimistot, varainhoitoyhtiöt ja kiinteistönvälitysliikkeet.

Mitä asiakkaan tunteminen käytännössä tarkoittaa?

Asiakkaan tunteminen: Asiakkaan tuntemisella tarkoitetaan:

asiakkaan tunnistamista ja henkilöllisyyden todentamista;
asiakkaan edustajan tunnistamista ja henkilöllisyyden todentamista;
yritysasiakkaan tosiasiallisen edunsaajan tunnistamista ja tarvittaessa henkilöllisyyden todentamista; sekä
asiakkaan taustojen selvittämistä ja toiminnan seuraamista niin, että poikkeavat liiketoimet on mahdollista huomata.

Asiakkaan tunnistaminen: Asiakkaan tunnistamisella tarkoitetaan asiakkaan henkilöllisyyden selvittämistä vapaamuotoisesti asiakkaan antamien tietojen perusteella. Asiakas voidaan tunnistaa esimerkiksi kyselemällä tämän nimeä.

Asiakkaan henkilöllisyyden todentaminen: Asiakkaan henkilöllisyyden todentamisella puolestaan tarkoitetaan henkilöllisyyden varmentamista joko vahvalla sähköisellä tunnisteella tai virallisesta asiakirjasta.

Kuka tai mikä on tunnettava?

Uudet tai epäilyttävät asiakkaat: Ilmoitusvelvollisen on tunnistettava ja todennettava seuraavat asiakkaat:

Uusi asiakas vakituista asiakassuhdetta perustettaessa;
Uusi satunnainen asiakas, jos tietyt edellytykset täyttyvät (esim. liiketoimen suuruus ylittää 10 000 €);
Jokainen asiakas, jos kyse on epäilyttävästä liiketoimesta, ilmoitusvelvollinen epäilee liiketoimeen sisältyviä varoja käytettävän terrorismin rahoittamiseen tai sen rangaistavaan yritykseen tai ilmoitusvelvollinen epäilee aiemmin todennetun asiakkaan henkilöllisyyden todentamistietojen luotettavuutta tai riittävyyttä.

Asiakkaan edustajat ja tosiasialliset edunsaajat: Tunnettavien joukkoon kuuluvat asiakkaan ohella myös sen edustaja tai edustajat sekä tosiasiallinen edunsaaja tai edunsaajat. Edustajalla tarkoitetaan henkilöä, joka toimii asiakkaan puolesta, esimerkiksi allekirjoittaa toimeksiantosopimuksen. Tosiasiallisella edunsaajalla taas tarkoitetaan yksinkertaistaen henkilöä, joka omistuksensa tai äänioikeutensa kautta taikka muulla perusteella käyttää määräysvaltaa asiakasyrityksessä tai -yhteisössä.

Tallenna asiakkaan tuntemistiedot Docuen älykkäällä mallilla

Tiedot pysyvät turvassa henkilökohtaisella tililläsi

Säilytettävä 5 v: Ilmoitusvelvollisen on säilytettävä asiakkaan tuntemista koskevat tiedot luotettavalla tavalla viiden vuoden ajan vakituisen asiakassuhteen päättymisestä. Jos asiakassuhde ei ollut vakituinen vaan satunnainen, on tiedot säilytettävä viiden vuoden ajan satunnaisen liiketoimen suorittamisesta.

Suojattu sähköinen arkisto: Hyödyntämällä malliamme saat käyttöösi suojatun sähköisen arkiston, jossa tiedot pysyvät tallella luotettavasti. Kaikki asiakirjat tallentuvat automaattisesti arkistoon, myös keskeneräisinä versioina.

Tags: asiakkaan tuntemistiedot, asiakkaan tunteminen, rahanpesulaki, asiakkaan tunnistaminen

Aiheeseen liittyviä asiakirjamalleja

Asiakkaan tuntemistiedot, EN [Customer due diligence data] Asiakkaan tuntemistiedot, SV [Uppgifter för kundkännedom] Lyhennetty TAL2018 toimeksiantosopimus Riskiarvio rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen riskien tunnistamiseksi ja arvioimiseksi

Aiheeseen liittyviä artikkeleita

Houkuttelukielto – suojaa yrityksesi työntekijät ja asiakkaat Johtajasopimuksen irtisanominen – miten se eroaa tavallisen työsopimuksen irtisanomisesta? Koeaika & sairasloma – miten sairaus vaikuttaa palkkaan, koeajan pituuteen ja purkamiseen? Kokoaikainen lomautus & osa-aikainen lomautus – tunnetko erot? Konkludenttinen eli hiljainen sopimus – mitä se tarkoittaa? Oikeustoimilaki on sopimusoikeuden yleislaki – huomioi kuitenkin erityislait Onko hallituksen kokouksen pöytäkirja julkinen? Osakeyhtiölaki & hallituksen vastuu – vältä nämä sudenkuopat Osakeyhtiölaki & toimitusjohtaja – tunnethan nämä säännöt? Osakeyhtiön hallituksen jäsenmäärä on joustava – tiedäthän silti rajoitukset? Osingonjaon kirjaus – näin kirjaat osingon yhtiökokouksen pöytäkirjaan ja kirjanpitoon Prorogaatiosopimus määrittää, miten sopimusriidat ratkotaan Suullinen sopimus on yleensä pätevä, mutta huomioi riskit Toimitusjohtajan valinta on hallituksen tärkeimpiä päätöksiä – lue, miten valinta on lain mukaan tehtävä Toimitusjohtajan vastuu osakeyhtiössä – sanktiot voivat olla ankarat Työaikapankkijärjestelmä – miten se toimii? Työn tarjoamis- ja koulutusvelvollisuus – mitä se tarkoittaa työnantajalle käytännössä? Työnantaja, tunnetko työaika-autonomian pelisäännöt? Työsopimuksen esimerkki – huomioi nämä 7 kohtaa Yhtiöjärjestyksen muutos vaatii määräenemmistöpäätöksen

Lainsäädäntö

Kieli

Suomi

Aiheet Juristin päivittämä 7.11.2023

Laadi asiakirja

Docuesta löydät Suomen kattavimman valikoiman juridisia asiakirjamalleja – juristien ylläpitämiä. Meihin luottaa jo yli 30 000 yritystä.

"Enää ei tarvitse koluta sopivia sopimuspohjia ympäri nettiä tai tilata niitä erikseen juristilta. Docue haukkuu helposti hintansa takaisin säästyneen työajan ansiosta jo muutaman sopimuksen laatimisen jälkeen."

Perttu Paukkeri

Toimitusjohtaja, Markkinointitoimisto WDS

"Docue toimii mainiona kulmakivenä kasvuyhtiön hallinnossa, kuten työsopimuksissa ja hallituksen kokouspöytäkirjoissa. Valmiit juridiset sisällöt nopeuttavat ja laadullistavat laadintaa."

Mattipekka Kronqvist

Founder, Nsion

Ajankohtaista

Siirry uutisiin

Näin suuri vakuutusmeklari yhdenmukaisti asiakassopimuksensa Docuen avulla

Kun liiketoimintaa laajennetaan, hallinnon ja brändin yhtenäisyys on monesti uhattuna. Asiakirjat eivät ole enää yksin toimitusjohtajan tai pienen tiimin käsissä, jolloin ne alkavat helposti elää omaa elämäänsä organisaation eri laidoilla. Vakuutusmeklari Söderberg & Partnersissa ymmärrettiin, että oikeilla työkaluilla tätä ongelmaa voidaan ehkäistä.

Jaakko Laukia

7.11.2023

Työn tarjoamisvelvollisuus ja takaisinottovelvollisuus – tunnetko erot?

Suomen talouden yskiessä myös tuotannollis-taloudelliset irtisanomiset ovat yleistymässä. Työnantajan kannattaa tällöin muistaa kaksi tärkeää velvollisuuttaan: työn tarjoamisvelvollisuus ja takaisinottovelvollisuus. Molemmat velvoittavat työnantajan tarjoamaan työtä irtisanotulle työntekijälle, mutta samasta tarkoituksesta huolimatta velvollisuuksissa on myös merkittäviä eroja.

Senja Paldanius

3.10.2023

Vahva tase tuo turvaa – katso keinot vakavaraisuuden vahvistamiseksi

Yrityksellä sanotaan olevan vahva tase, jos sillä on riittävästi omaa pääomaa ja erityisesti rahavaroja myös huonojen aikojen varalle. Tasetta vahvistaa voitollinen liiketoiminta, mutta toisinaan omistajien kannattaa vahvistaa tasetta erillisellä rahoituksella. Tässä kirjoituksessa käymme läpi yleisimmät yrityksen rahoitusvaihtoehdot taseen vahvistamiseksi.

Jaakko Laukia

11.9.2023